2025년 연말정산 미리계산 (환급금 조회)

2025년 연말정산 미리계산 (환급금 조회)

 

 

 

장인들에게 한 해를 마무리하며 찾아오는 큰 이벤트가 있으니, 바로 연말정산입니다.

"13월의 월급"이라는 별명을 가진 연말정산은 우리가 낸 세금 중 돌려받을 수 있는 부분을 확인하고

환급받는 중요한 절차입니다.

 

특히 2025년 연말정산은 여러 제도가 새롭게 바뀌고 혜택도 늘어나면서 직장인들의

관심을 한껏 끌고 있습니다.

 

이 글에서는 연말정산 환급금을 미리 계산해 보고, 절세를 위한 전략을 세울 수 있는

방법을 하나하나 정리해 보겠습니다.

 

끝까지 읽으시면 세금 환급을 극대화할 수 있는 꿀팁을 모두 얻어가실 수 있습니다.

 

 

 

 

연말정산 미리계산해 봐야 하는 이유

 

 

연말정산 미리계산은 국세청 홈택스에서 제공하는 서비스로,

1월~9월까지의 신용카드 사용 내역과 작년 연말정산 자료를 바탕으로 올해 환급금이나

추가 납부 세액을 미리 확인할 수 있습니다.

 

이 서비스의 장점은 연말까지 남은 기간 동안 전략적으로 소비 패턴을 조정하여

환급금을 늘릴 수 있다는 것입니다.

예를 들어, 신용카드 대신 체크카드 사용 비중을 늘리거나, 추가 공제가 가능한 의료비, 교육비 등을

계획적으로 사용하는 전략을 세울 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 

 

홈택스에서 환급금 미리 보기 방법

 

 

연말정산 미리 보기는 국세청 홈택스에서 간단한 절차로 이용할 수 있습니다.

 

아래의 단계를 따라 해 보세요.

 

 

Step 1: 홈택스 로그인

 

1. 홈택스에 접속 후 로그인합니다.
2. 공동 인증서나 네이버 인증서로 쉽게 로그인 가능합니다.

 

Step 2: 메뉴 이동

 

1. 화면 상단의 [조회/발급] 메뉴를 선택합니다.
2. [연말정산 미리 보기] 메뉴를 클릭합니다.

 

Step 3: 신용카드 사용액 입력

 

1. 시스템에서 1월~9월까지의 신용카드 사용액은 자동으로 불러옵니다.
2. 10월~12월의 예상 사용액을 입력합니다.
   • 이 부분이 절세 전략을 세우는 핵심입니다.
   • 공제율이 높은 체크카드나 전통시장 사용 계획을 세우세요.

 

Step 4: 소득 및 세액 공제 항목 입력

 

1. 보험료, 의료비, 교육비, 기부금 등 공제 항목을 입력합니다.

입력이 완료되면 예상 환급금(또는 추가 납부 세액)을 확인할 수 있습니다.

 

 

 

2025년 연말정산 달라지는 주요 내용

 

 

2025년 연말정산에서는 새롭게 바뀌는 제도와 혜택이 많습니다. 아래 내용을 꼼꼼히 확인해 자신에게 적용 가능한 공제 항목을 모두 챙겨보세요.

 

 

 

 

 

 

 

 

1) 결혼 세액공제 신설

• 2024~2026년 결혼한 경우 최대 100만 원 세액공제
• 부부 1인당 50만 원씩, 초혼/재혼 관계없이 생애 1회 적용

 

2) 자녀 세액공제 확대

• 자녀 2명: 기존 30만 원 → 35만 원
• 자녀 3명 이상: 셋째부터 1인당 30만 원 추가 공제

 

3) 월세 세액공제 한도 확대

• 공제 한도: 750만 원 → 1,000만 원
• 대상: 총 급여 8,000만 원 이하 근로자

 

4) 주택청약저축 소득공제 한도 확대

• 납입 한도: 240만 원 → 300만 원
• 납입액의 40%까지 소득공제 가능

 

5) 의료비 세액공제 강화

• 산후조리비 공제: 소득 제한 없이 모든 구성원으로 확대
• 6세 이하 자녀 의료비: 한도 없이 전액 공제

 

절세를 위한 실전 꿀팁

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1) 신용카드 vs 체크카드 사용 전략

 

• 신용카드 공제율: 15%
• 체크카드 공제율: 30%
• 연봉의 25%를 초과해 신용카드를 사용했다면, 남은 기간 동안 체크카드 사용으로 전환하세요.

 

2) 연금저축 가입

 

• 연말까지 연금저축 가입 시,
  • 납입금의 **13.2~16.5%**를 세액공제로 환급받을 수 있습니다.

 

3) 의료비 및 교육비

 

• 6세 이하 자녀의 의료비는 한도 없이 전액 공제되므로 연말에 병원 진료를 미리 예약하세요.
• 장애인 활동 지원급여비용 중 본인 부담금도 공제 대상입니다.

 

4) 기부금 공제 챙기기

 

• 올해부터 3,000만 원 이상 기부금에 대해 40% 공제율이 적용됩니다.
• 연말 전에 기부금을 정리하고 영수증을 꼭 챙기세요.

 

 

자주 하는 실수와 주의사항

 

 

1) 부양가족 중복공제 조심

 

• 맞벌이 부부는 누가 공제를 받을지 미리 상의하세요.
• 중복으로 공제를 신청하면 추후 세금 폭탄을 맞을 수 있습니다.

 

2) 신용카드 공제한도 확인

 

• 총급여 7천만 원 이하는 신용카드 공제한도가 300만 원입니다.
• 이를 초과하면 추가로 사용해도 공제가 적용되지 않습니다.

 

3) 기부금 영수증 누락

 

• 기부금을 냈더라도 영수증을 제출하지 않으면 공제를 받을 수 없습니다.
• 미리 확인하여 홈택스에 등록하세요.

 

 

마무리

 

 

올해 남은 시간 동안 전략적인 소비와 미리 계산을 통해 최대한의 환급금을 돌려받으세요.

연말정산은 조금만 신경 써도 큰 혜택을 받을 수 있으니 꼭 준비하시기 바랍니다.

 

이상 포스팅을 마치겠습니다.

감사합니다.

 

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